Страховка гражданской ответственности квартиры

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки? Бесплатная юридическая консультация: Граждане, проживающие в многоквартирных домах,.

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры и каковы особенности этой страховки?


Бесплатная юридическая консультация:

Граждане, проживающие в многоквартирных домах, довольно часто сталкиваются с различными бытовыми сложностями.

Оглавление:

Загорелась электропроводка?

Прорвало водопроводные трубы? Взрыв в результате утечки газа?

Ликвидация последствий таких мини-катастроф – само по себе дело хлопотное и убыточное.

Усугубляет ситуацию то, что в результате могут пострадать и окружающие.


Бесплатная юридическая консультация:

Как обезопасить себя от необходимости возмещать ущерб, невольно причиненный чужой жизни, здоровью и имуществу?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону . Это быстро и бесплатно !

Что такое гражданская ответственность в страховании квартиры?

Под гражданской ответственностью понимается обязательство возместить ущерб, причиненный по неосторожности либо в силу непредвиденных обстоятельств третьим лицам, в нашем случае – соседям.

Существует масса ситуаций, в которых применимо это положение.


Бесплатная юридическая консультация:

Затопление, пожар, прорыв батареи центрального отопления – все эти неурядицы могут повредить не только вашу, но и соседские квартиры, и поставить вас перед обоснованным требованием компенсировать причиненные убытки.

Страховка гражданской ответственности квартиры является добровольной, однако в некоторых случаях становится обязательной процедурой, например, при осуществлении перепланировки жилья.

Страховая выплата производится после констатации компанией-страховщиком наступления страхового случая.

Особенности страхования ГО

Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:

  • пожар;
  • затопление;
  • взрыв;
  • неисправность коммуникаций;
  • стихийные бедствия;
  • падение посторонних предметов.

Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.


Бесплатная юридическая консультация:

Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:

  1. Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
  2. Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
  3. Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
    • здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
    • дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
    • жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
    • дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.

Причины для страхования

Все указанные причины можно условно разделить на две большие группы – имущественные и неимущественные.

К первым относится сбережение денежных средств страхователя в случае нанесения вреда третьим лицам, в том числе вероятные судебные и медицинские расходы – если пострадало здоровье третьего лица.

Неимущественные можно обозначить как вторичные, производные выгоды и отнести к ним репутацию страхователя, спокойствие его собственное и членов его семьи и т.п.

Условия договора

Чтобы приобрести страховой полис ГО, достаточно паспорта владельца или арендатора квартиры. Многие крупные страховые компании предоставляют возможность оформления договора в Интернете с последующим получением полиса на электронную почту.


Бесплатная юридическая консультация:

Практически все условия договора страхования ГО отражены в Правилах страхования компании. В большинстве случаев типовые договоры содержат:

  1. Информацию о собственнике жилья – страхователе.
  2. Обозначение границ области страховой защиты. Очевидно, что бессмысленно страховать цокольный этаж, где никто не проживает, собственникам квартир на первом этаже.
  3. Перечень рисков, предполагающих наступление страхового случая.
  4. Период действия договора.
  5. Ситуации, в которых страховая выплата не производится. Чаще всего это намеренные действия страхователя.
  6. Размер страховой выплаты и расчет страховых взносов.
  7. Алгоритм действий страхователя и страховщика по факту страхового случая. Сроки и порядок перечисления страховой суммы.

Сторонами договора выступают страхователь – владелец жилья, и страховщик – компания, оказывающая страховые услуги. Третье лицо, получающее страховую сумму в случае нанесения ему вреда, именуется в договоре выгодоприобретателем.

Иногда договором предусматривается франшиза – фиксированная минимальная сумма ущерба, которую оплачивает сам страхователь.

Стоимость

Определяется страховой компанией и колеблется в пределах от 0,3 до 1,7% страховой выплаты.

Существенно влияет на стоимость такого рода страховки дата постройки и общее техническое состояние дома, а также материалы, применяемые при возведении здания.


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование ГО жилья в новостройке, построенной с применением современных высокотехнологичных материалов, обойдется значительно дешевле.

Следующий фактор – охват возможных рисков и территории страховой защиты.

Также увеличит размер страховых взносов производимый в квартире ремонт, предоставление ее в аренду, величина города, в котором находится жилье. Здесь все просто – чем крупнее город, тем дороже страховка.

Желающим сэкономить можно порекомендовать коллективную страховку, оформляемую несколькими жильцами одного дома (подъезда).

Страхователь вправе выплачивать взносы как ежегодно, так и ежемесячно, причем порядок оплаты никак не влияет на стоимость страховки.


Бесплатная юридическая консультация:

Заключение

Своевременное страхование гражданской ответственности не избавит вас от всех возможных неприятностей, но гарантированно поможет минимизировать проблемы в описанных выше случаях и сохранить добрососедские отношения.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

(Москва) (Санкт-Петербург)

Источник: http://zhivemvrossii.com/kvartira/strahovanie/grajdanskaya-otvetstvennost.html

Страхование гражданской ответственности владельцев квартиры — советы и порядок процедуры

Человек должен выполнять определённые требования в связи с тем, что живёт в обществе.

Бесплатная юридическая консультация:

Каждый член общества обязан организовать свой быт так, чтобы не причинять неудобств другим.

Программы страхования гражданской ответственности владельцев квартир создаются для того, чтобы уберечь пользователей от возможных негативных последствий.

Тогда не придётся надеяться на то, что всё пройдёт само собой.

Определение и суть страхования гражданской ответственности владельцев квартиры

Гражданская ответственность страхуется путём документального оформления отношений между клиентами и страховыми компаниями. Последняя должна получать от клиента ежегодные отчисления в определённой сумме.

Если наступает так называемый страховой случай, фирма обязана выплатить гражданину компенсацию. Например, если владелец квартиры причинил вред или ущерб третьим лицам.


Бесплатная юридическая консультация:

Третьи лица становятся выгодоприобретателями при заключении подобных договоров. Именно им страховая компания перечисляет компенсацию.

К обязательным условиям относят необходимость вычислить связь между происшествием и последствиями, которые наступили сразу после.

48 глава Гражданского Кодекса регулирует отношения, возникающие в данном направлении. Кроме того, надо опираться на правила самой страховой компании, где заключается договор.

Страховой полис или договор подтверждают, что у обеих сторон появляются определённые обязательства по отношению друг к другу. Отношения между участниками соглашения обязательно оформляются в письменном виде.

Недопустима ситуация, когда всё основывается лишь на устных договорённостях, внесении в базу данных без оформления сопутствующих документов.

Даже при оформлении договора через интернет владелец обязан получить на руки документальное подтверждение в распечатанном виде. Документ хранится до тех пор, пока само соглашение остаётся действительным.


Бесплатная юридическая консультация:

Особенности договора страхования гражданской ответственности

  1. Страхователь должен сам выбрать сумму, выплачиваемую в виде компенсации пострадавшим в случае причинения ущерба. У владельца есть возможность самостоятельно оценить, например, сколько стоит ремонт у соседей. Страховые суммы устанавливаются при опоре на реальные обстоятельства.
  2. Если владелец квартиры не проживает в своей собственности, то он может застраховать тех, кто проживает. Достаточно указать в полисе информацию по соответствующим лицам.
  3. Пакет документов должен соответствовать минимальному набору требований в большинстве случаев. Надо лишь подтвердить законность права собственности, заполнить анкету.
  4. Чтобы была сразу произведена выплата, владелец квартиры должен сразу признать свою вину. В таком случае не нужно будет обращаться к судебной инстанции за вынесением дополнительного решения.

Но не только владелец должен признать свою вину. Специалисты СК так же должны подтвердить, что наступил страховой случай.

Это необходимо, чтобы исключить ситуации, когда требуют возмещения, несоразмерного по сравнению с причинённым ущербом.

Страхование: причины для использования услуг

Поведение граждан, согласно юридической практике, может быть мотивировано неимущественными, либо имущественными причинами. Если говорить о причинах имущественного характера, то к ним относят:

  • Желание сохранить деньги.
  • Нежелание тратиться на услуги юристов и судебные разбирательства.
  • Возможность возместить и тот ущерб, что причинён здоровью.

Причин неимущественного характера тоже несколько:

  1. Наличие у страхователей положительной репутации.
  2. Стремление обойтись без отстаивания интересов в судебных разбирательствах.
  3. Спокойствие своё и членов семьи даже в случае нештатных ситуаций.

Договор: о его условиях

У страховых компаний есть правила, где описано, из каких пунктов составляются договоры. В правилах вообще описываются все вопросы и споры, которые могут возникнуть в отношениях между фирмой и клиентом.


Бесплатная юридическая консультация:

Стандартные документы содержат указания на следующую информацию:

  1. Сведения по субъекту в страховой системе. Речь идёт о собственниках квартиры.
  2. Информация о том, какую территорию. К примеру, если квартира на первом этаже – не обязательно оформлять договор на цоколь. Это касается и тех, кто проживает наверху – необязательно оформлять договор на чердачные помещения.
  3. Объяснение самого термина «страховой случай». Согласно закону, это факт причинения вреда. Есть лишь некоторые обстоятельства, на которые страховка может не распространяться.
  4. Указания на обстоятельства, когда страховка перестанет быть действительной. К примеру, наличие естественного износа у вещей, злого умысла в действиях самих страхователей.

Стоимость имущества не будет возмещена, если оно взято в аренду третьим лицом.

  1. Срок соглашения. Чаще всего он равен одному году.
  2. Страховая сумма. Выглядит как процентное соотношение по отношению к возможному максимуму для страховки. Страхователь может увеличивать её либо ежемесячно, либо один раз в год. Если выбран ежемесячный вариант платежа, другие решения по увеличению принимать не требуется.
  3. Порядок выплаты возмещений. Здесь важно определить, как должен действовать сам страхователь, если наступает страховой случай. Описывается порядок расследования, сроки перечисления компенсации третьим лицам.

Как определиться со стоимостью?

В этом направлении действует один из самых низких стартовых тарифов. Самый низкий процент – 0,3, а самый высокий – 0,7. Во многом сумма зависит от того, где находится объект страхования, в новостройке или старом жилом фонде.

Кроме того, не стоит забывать о таком понятии, как франшиза. Так называют величины, компенсации не подлежащие. Её стороны определяют заранее, по совместной договорённости. Например, в договоре фиксируют франшизу в пределах 5 тысяч рублей. Значит, в случае причинения ущерба именно эти 5 тысяч рублей компенсируются только за счёт средств страховой компании.

Основные этапы страхования

Существуют десятки компаний, которые оказывают услуги в этой сфере деятельности. Главное – чтобы была лицензия, дающая право на работу в данном направлении. Такие документы выдаются органами государственной власти. И у этих же органов есть право отобрать лицензию в случае выявления каких-либо нарушений.


Бесплатная юридическая консультация:

Процедура страхования проста, не должна вызвать каких-либо затруднений. Надо изучить лишь основные нюансы.

Выбираем компанию

Не стоит обращаться в первое попавшееся учреждение, не разобравшись в особенностях работы как следует. И не стоит думать, что все страховщики работают одинаково. Наоборот, у каждой фирмы свои отличительные черты, как положительные, так и отрицательные.

При выборе рекомендуется присмотреться к следующим нюансам:

  1. Сколько всего клиентов.
  2. Ассортимент услуг по страхованию.
  3. Разветвлённая филиальная сеть.
  4. Рейтинг по оценкам независимых агентств.
  5. Финансовая устойчивость. Она обычно зависит от размеров уставного капитала.
  6. Опыт. Лучше обращаться в компании, которые работают достаточно давно.

Определяем предмет страховки

В каждом договоре присутствует список со страховыми рисками. От того, сколько всего указано рисков, зависит величина конечной стоимости.

Если в полисе всего 1-2 возможные ситуации, то он будет дешевле договора со всеми рисками вообще.


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, этот пункт строго регламентирован. Например, в каждом регионе на отдельные направления вводится своя схема для составления договоров. На федеральном уровне идёт только установка тарифов.

Готовим документы и оплачиваем полис

Перечень документации вводится минимальный чаще всего, об этом было сказано выше. Компаниям самим неинтересно затягивать процесс. Ведь клиент должен быть вписан в систему страхования как можно быстрее.

Из обязательных требований:

  1. Паспорт.
  2. Документы, подтверждающие право владения имуществом.
  3. Техническая документация.

Сами страховщики должны представить клиенту конкретный список всего, что требуется в том или ином случае. В зависимости от компании и условий перечень может меняться.

Для оплаты можно использовать разные способы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Перечисление наличных.
  • Банковский перевод.
  • Использование электронных платёжных систем.

Наконец, на последнем этапе подписывают договор. Главное – прочитать его, ознакомиться со всеми пунктами. Особенно, с теми, что написаны мелким шрифтом. Так скрывают наиболее важную информацию.

Стоит ли страховать квартиру? Расскажет представитель компании РОСГОССТРАХ, Людмила Лаврова:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Источник: http://posobie.help/strahovanie/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-kvartira.html

Гражданская ответственность перед соседями

«АльфаСтрахование» предлагает Вам полис «Добрые соседи!» по страхованию гражданской ответственности перед соседями при эксплуатации жилого помещения (квартиры, жилого дома).


Бесплатная юридическая консультация:

По полису «Добрые соседи!» страховая компания возмещает убытки, которые были нанесены имуществу или жизни и здоровью ваших соседей в результате следующих непредвиденных событий, произошедших в застрахованном жилом помещении:

  • пожара
  • короткого замыкания электропроводки
  • аварии водонесущих сетей

Полис «Добрые соседи!» ориентирован на владельцев и арендаторов жилых помещений. На страхование принимаются жилые помещения, находящиеся на территории Российской Федерации.

Преимущества полиса «Добрые соседи!»:

  • отсутствие письменного заявления;
  • оптимальная программа страхования;
  • выгодные условия страхования;
  • возможность выбора страховых сумм из предложенного перечня;
  • страхование без франшизы;
  • возможность оплаты в рассрочку без повышения тарифа;
  • быстрое оформление полиса.

Источник: http://www.alfastrah.ru/individuals/housing/liability/

Страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для владельцев квартир

Страхование гражданской имущественной ответственности – это вид страхового полиса, который предназначается для того, чтобы лицо могло защититься от возможного причинения вреда со стороны третьих лиц. Сегодня по отношению к какому-либо имуществу данный вид страхования является одним из самых развитых, а также крайне востребованных, особенно в странах, где экономика сильно развита. В нашей стране такой вид страховых услуг появился недавно и еще только на стадии развития.


Бесплатная юридическая консультация:

Что это такое

По сути объектом страхование приходится не столько сама квартира, как интерес в отношении имущества у конкретного физического лица. Таким образом страховой полис защищает его владельца от непредвиденного ущерба, который может нанестись третьим лицам по вине правообладателя, но при условии неумышленного его нанесения.

Полис страховки по гражданской ответственности относится к категории необязательных полисов, поэтому может оформляться исключительно по желанию человека на добровольной основе.

Согласно законодательству, а именно статье 1064 Гражданского кодекса РФ, подводится заключение, что владелец имущества, которое причинило ущерб третьим лицам, возможно, юридическому или физическому лицу, должен в полной мере возместить убытки.

На видео — страхование гражданской ответственности:

Существует несколько случаев, когда возмещения убытков можно избежать:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Доказать, что ситуация была спровоцирована силами, которые не находятся во власти человека и являются непреодолимыми;
  • Доказать, что вину несет сам пострадавший;
  • Если у виновника есть страховка гражданской ответственности, в этом случае риски причинения ущерба несет организация, что застраховала лицо.

Невозможно предотвратить все несчастные случаи с жильем, но данный вид страховки позволяет переложить ответственность на страховую компанию.

Ответственность со стороны застрахованного лица наступает при условии, что был нанесен ущерб для здоровья, жизни или имущества, сюда же относится моральный вред. Причина, из-за которой наступает ущерб заключается не только в выполнении различных действий, но и бездействии в случае такой необходимости.

Гражданская ответственность на квартиру позволяет защититься от компенсации за причинение ущерба соседям с любых сторон. В целом под ответственностью гражданина подразумевают случаи, когда лицо обязано возместить ущерб, который причинен другому человеку, его имуществу или личности.

Такой вид страхования особенно актуален для путешественников и людей, что часто бывают в командировках.

Страхование гражданской ответственности подразумевает не только причиненный вред от квартиры, но и самого человека.


Бесплатная юридическая консультация:

Направлений в данном страховании много, к примеру, при составлении полюса на индивидуальную гражданскую ответственность страховым случаем считается ситуация, когда человек ненамеренно создает условия, при которых другое лицо получает ущерб. Согласно законодательству, пострадавший может потребовать возмещение ущерба, но его на себя возьмет страховая компания, если есть соответствующий полюс.

К страховым случаям относятся:

  • Гость поскользнулся на натертом полу, что привело к повреждениям здоровью;
  • Цветочный ящик достаточно тяжелый и из-за гниения крепежей оторвался, что привело к ущербу у стоящего под балконом автомобиля;
  • Неправильный монтаж люстры привел к ее падению на гостя, что привело к ранению;

Также компенсации подлежат судебные расходы, которые связаны с причинением вреда для жизни, здоровья и имущества, где застрахованное лицо является ответчиком, а выговор суда в пользу истца. По сути все виды ущерба, с которыми сталкиваются третьи лица из-за различных негативных влияний жилья, относятся к страховым случаям.

Достаточно важным условием является то, что вред не должен быть нанесен умышленно или в состоянии, когда человек пьян или под действием наркотических веществ. В перечисленных случаях страховая компания не возмещает ущерб.

Для получения полюса о страховании потребуется подготовить ряд стандартных документов:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Гражданский паспорт РФ;
  • Свидетельство о праве владения имуществом;
  • В паспорте должно быть отмечено место проживания в указанном доме;
  • Договор об инвестициях в жилье, если оно еще не сдано в эксплуатацию. Если жилье уже готово и состоит в жилищно-коммунальном фонде, необходимо предоставить акт о приеме-передачи помещения от строительной компании;
  • Договор об аренде, если жилье личное, но оно сдается в аренду или квартира принадлежит третьему лицу, а страхователь только проживает в ней;
  • Заявление. Его помогут составить на месте, в нем будут учтены страховые случаи и факторы, при которых наступает возмещение ущерба.
При оформлении страхового полюса действуют такие особенности:
  • Нет необходимости проводить опись имущества или осмотр помещения;
  • Низкая стоимость данного вида страховки;
  • Возможность застраховать квартиру в любом уголке страны;
  • Не обязательно выступать собственником недвижимости, чтобы защитить свои права.

Стоимость страхования в разных компаниях

Достаточно много страховых компаний оказывают подобного рода услуги, но среди одним из самых известных имен в сфере является Альфа Страхование. Альфабанк работает по гибкой системе страхования и предоставляет возможность получить защиту от одного из крупнейших банков России.

Программа называется «Хоть потоп! – Квартира». Основные достоинства страхования у данного агентства:

  • Возможность заочного страхования без задействования страховых инспекторов, которые должны изучить имущество;
  • Годовая стоимость страхового полюса составляет цену за 1 месяц коммунальных платежей. Цена соответствует оптимальному соотношению цена/лимит выплат;
  • Компания большая и оказывает услуги по страхованию во всех городах страны;
  • Альфа Страхование обеспечивает возможность выбирать от каких рисков будет защищать страховка;
  • Для составления полюса не обязательно предоставлять свидетельство о собственности.

Сегодня у компании присутствуют предложения с различной стоимостью от 800 рублей в год дорублей/год, цена напрямую зависит от лимита выплачиваемых средств.

Компания РЕСО-гарантия также имеет ряд страховых продуктов для квартир:

  • Домовой-льготный – применяется для квартиры площадью до 100 м2, где общая страховая сумма не превышает 1,5 млн рублей. На отделку помещений выделяется 300 тыс. рублей, на движимое имущество и технику – 300 тыс. рублей, гражданская ответственность 300 тыс. рублей. Стоимость полиса составляетрублей;
  • Эконом – площадь составляет до 100 м2, при этом возраст постройки или давность с выполнения капитального ремонта менее 55 лет, сумма страховой выплаты 3 млн рублей. На отделку лимит до 450 тыс., на технику до 300 тыс., на ответственность гражданина 300 тыс. рублей. Стоимость полюса составляетрублей. При этом есть более удешевленный вариант с максимальной суммой выплаты в 2,1 млн и страховой премиейрублей, но такой тариф не применим для квартир в Москве;
  • Экспресс – квартира размером до 120 м2 и возрастом до 55 лет, здесь страховая выплата доходит до 7 млн рублей. На отделку выделяется 700 тыс., на движимое имущество 600 тыс., а на гражданскую ответственность 1,2 млн. Цена полюсарублей;
  • Премиум – страховая сумма до 15 млн рублей, по конструкции квартиры ограничений нет. На внутреннюю отделку выделяется 2 млн, на мебель и технику 1,5 млн, на ответственность 3 млн. Цена за год составляетрублей.

Гражданская ответственность – это защита своего помещения и переложение рисков на страховую компанию при повреждении имущества соседей от негативного влияния, исходящего из квартиры страховщика.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://ostrahovke.online/nedvizhimost/otvetstvennost/strahovanie-grazhdanskoj-kvartira.html

Страхование гражданской ответственности собственника квартиры перед соседями

Как застраховать ответственность за ущерб соседям

Анализируемый вид страхования относится к страхованию ответственности граждан по обязательствам, возникающим в результате причинения вреда. Главным условием выплаты является причинение вреда третьим лицам при использовании квартиры и отсутствие прямого умысла страхователя в причинении вреда соседям. Правовое регулирование договора осуществляется в соответствии с гл. 48 ГК РФ.

Договор является добровольным. Страховщик и страхователь самостоятельно определяют условия и стоимость страхования.

Надо иметь в виду, что страховка не покроет ущерб, причиненный владельцам квартиры, в которой произошел страховой случай (например, залив), поскольку страхуется только ответственность за причиненный вред.

Для заключения договора следует выбрать надежного страховщика, рейтинг которого в соответствии с показателями рейтинговых агентств не ниже уровня «А». Обратите внимание, что условия и стоимость страхования в разных компаниях могут существенно отличаться.

Застраховать гражданскую ответственность перед соседями можно непосредственно при обращении к выбранному страховщику или к страховому брокеру. Для оформления полиса потребуются документы на квартиру (выписка из ЕГРН) и паспорт страхователя.

О том, как отказаться от навязанной страховки, например при оформлении ипотечного займа или полиса ОСАГО, смотрите в нашей статье.

Условия страхования и лимиты ответственности страховщика

При оформлении полиса страхования гражданской ответственности перед соседями обратите внимание на следующие условия:

  • Включение в договор таких рисков, как залив (в том числе из инженерных и водонесущих систем) и пожар (возмещение ущерба, причиненного пожаром и воздействием средств пожаротушения). Допускается вносить и иные риски, однако следует помнить, что наводнения, цунами, землетрясения, иные стихийные бедствия относятся к форс-мажорным обстоятельствам, соответственно, собственник квартиры не отвечает за вред, причиненный в результате.
  • Указание в качестве выгодоприобретателей по договору третьих лиц.
  • Указание лимита ответственности (страховая сумма). Лимит следует устанавливать в зависимости от возможного вреда, который может быть причинен. Например, при расположении квартиры на 9-м этаже риск причинить существенный вред выше, чем у владельца квартиры на 2-м этаже.

Обратите внимание на условия выплаты и порядок обращения к страховщику (порядок уведомления о наступлении страхового случая, наличие досудебного порядка урегулирования спора и т. д.).

При причинении вреда свыше установленного страховкой лимита ущерб подлежит возмещению за счет средств виновного лица.

Сколько стоит страховка гражданской ответственности квартиры

При определении стоимости страхования гражданской ответственности перед соседями существенное значение имеют следующие данные:

  • место расположения квартиры, в частности этаж;
  • факт постоянного проживания жильцов либо непроживание в квартире;
  • год постройки дома;
  • материалы перекрытий, технические характеристики жилого дома;
  • наличие возможных источников открытого огня (газоснабжение, камины и пр.);
  • размер предельной суммы страхового возмещения.

В зависимости от указанных выше обстоятельств стоимость страховки может варьироваться от 0,3 до 1% от размера страховой суммы.

В заключение отметим, что страхование гражданской ответственности владельцев жилых помещений позволяет за сравнительно небольшую плату обеспечить финансовую защиту в случае причинения крупного вреда соседям. Простое и быстрое оформление страховки, в том числе в кредитных организациях и салонах связи, делает ее доступной для граждан.

Вам будет интересно также ознакомиться с материалами, которые мы написали специально для нашего канала Дзен.

Источник: http://nsovetnik.ru/strahovanie/strahovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-sobstvennika-kvartiry-pered-sosedyami/

Страхование гражданской ответственности

Будьте спокойны в случае нанесения вреда имуществу соседей из-за бытовых неурядиц. Что бы ни произошло – Ваша ответственность под надежной страховой защитой УНИКА. Позвольте нам возместить материальный ущерб, причиненный соседям по Вашей неумышленной вине!

Защита ответственности с УНИКА

Страхование ответственности владельцев жилья

хорошие отношения с соседями

  • Выплата соседям за бытовые убытки от Ваших неумышленных действий
  • Страхователь выбирает сам максимальную сумму возмещения
  • Быстрое и простое оформление полиса Online
  • Доступная стоимость — три варианта на выбор

Купить Online

Обращайтесь к нам

с 01.10.2018 года оплата согласно тарифам Вашего оператора

Ближайший офис

Главный Офис (1,053 км)

01032, Киев, улица Саксаганского, дом 70-А

Тел.: +00, +

Закажите консультацию продавца

Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Пожалуйста, заполните поля ниже

Почему УНИКА?

Детальнее о страховании ответственности

Зачем страховать ответственность перед соседями?

Страховая компания УНИКА, которая сегодня лидер на рынке предоставления страховых услуг в Украине, всегда знает проблемы и потенциальные риски своего клиента. Мы регулярно отслеживаем обращения наших страхователей и анализируем проблемы, с которыми они сталкиваются. Страхование ответственности владельцев жилья – важный продукт, который помогает снять с себя обязанность возмещения существенных материальных потерь тем, кто пострадал от Ваших неумышленных действий. И если страхование гражданской ответственности собственников транспортных средств – это обязательный вид в Украине, то страхование ответственности владельцев жилья – добровольный выбор каждого.

Кстати, на сайте нашей компании Вы можете купить в том числе и полис ОСАГО всего за 5 минут.

Преимущества страхования гражданской ответственности перед соседями.

Наверняка каждый из нас хоть раз сталкивался с проблемой нанесения вреда имуществу соседей. Этому причиной могут быть незакрытые краны, повреждение коммуникаций, проведение ремонтных работ и, как следствие, затопление или взрыв бытового газа, пожар, и прочее.

Любой потерпевший, как правило, очень болезненно реагирует на подобные ситуации, и с ним тяжело договориться. Но когда в спор вступает третья сторона, а именно надежная страховая компания УНИКА, проблема может быть решена в считанные дни и все участники неприятной ситуации будут материально защищены, и просто спокойно ожидать компенсацию.

Причинение вреда имуществу соседей может существенно испортить отношения между людьми и сделать проживание некомфортным, а иногда и проблематичным. Но если убытки возместили сполна и все остались довольны – инцидент будет исчерпан и все снова обретут спокойствие и комфорт.

Преимущества для арендаторов и арендодателей жилья.

Особенно важно страхование гражданской ответственности перед соседями для тех, кто сдает или снимает жилье. Часто, сдавая квартиру, съемщики не желают компенсировать убытки, которые нанесли соседям. И все ложится на плечи арендодателя. И если он не выполнит свою обязанность оплатить ущерб, то это может повлечь существенные проблемы с дальнейшей сдачей жилья в аренду. Бывают и ситуации, когда ответственные жильцы, которые арендуют жилье, вынуждены сами компенсировать причинение вреда в случае затопления соседей. Но часто причиной тому являются ветхие коммуникации, и по счетам должен платить именно собственник жилья, который вовремя не выполнил ремонтные работы. Но когда ответственность перед соседями застрахована – все стороны материально защищены от внезапных ситуаций и конфликта удастся избежать.

Что делать при наступлении страхового случая?

Если произошло страховое событие, страхователь должен сразу же сообщить в контакт-центр компании УНИКА. Для получения выплаты необходимо предоставить в компанию документы, которые нужны в том или ином случае. Иногда требуется решение суда, а так же претензия пострадавшей стороны. Потерпевший получает компенсацию исходя из расходов на приобретение равноценного имущества. Более подробную информацию всегда можно получить у специалистов нашей компании.

Также обратите Ваше внимание на наши предложения по страхованию квартиры или дома, ведь важно страховать не только ответственность перед третьими лицами, но и Ваше личное имущество.

Страхование ответственности в УНИКА — залог хороших отношений с соседями и материальная защита от внезапных бытовых неурядиц!

Источник: http://uniqa.ua/private/home/otvetstvennost/

Страхование гражданской ответственности владельцев квартир в России

Жители многоквартирных домов зачастую сталкиваются с тем, что их могут затопить соседи. Кроме этого при пожаре в одной квартире, могут пострадать ближайшие несколько этажей. Причиной таких чрезвычайных событий могут быть самые разные обстоятельства. Кто-то забудет выключить газ, другие не уследят за своим ребенком, прорвет трубу, которую должен был своевременно заметить собственник квартиры.

Для того, чтобы снять ответственность с владельца квартиры перед другими соседями за причинение им вреда, страховые компании предоставляют услугу – страхования гражданской ответственности перед третьими лицами. Данный вид страхования также относится и видам личного страхования.

Правила страхования

Этот вид страхования относится к добровольному страхованию имущества. Поэтому для привлечения клиентов страховые компании предусмотрели простые и удобные правила страхования. В зависимости от выбора страховой компании данные правила могут видоизменяться, но в целях конкурентоспособности, в большинстве компаний они одинаковые:

  1. Страхователю предоставляется выбор страховой суммы, в пределах которой происходит страхование его ответственности. От этой суммы также будет зависеть сумма страхового взноса, которую должен будет оплатить застрахованный гражданин.
  2. Предоставляются различные способы оплаты страхового взноса, в том числе возможность оформления рассрочки.
  3. Возможность застраховать клиента не требуя от него написание заявления.
  4. Застраховать свою ответственность могут не только собственники квартир, но и люди, проживающие по договорам аренды или социального найма.
  5. Страхователю предоставляется возможность застраховаться в любом городе страны.
  6. Заключается страховой договор без осмотра квартиры. Так как страхование не распространяется на квартиру застрахованного лица, а осмотр других квартир незаконен.

Многие страховые компании размещают дополнительные точки продаж страховых продуктов, поэтому представителя страховой компании можно встретить в крупных торговых центрах, салонах сотовой связи и в других общественных местах. Поэтому заключить такой договор можно в любом удобном месте.

После заключения страхового договора через агента, нужно на всякий случай уведомить страховую компанию о заключении данного договора и проверить, передана ли вся информация о нем. Это можно сделать 3 способами:

  • личным визитом;
  • через Интернет;
  • по телефону.

Для идентификации вашего договора необходимо уточнять информацию по номеру полиса, который был выдан страховым агентом. Номер этого полиса является уникальным.

Также сейчас многие страховые компании предоставляют возможность застраховать свою ответственность через Интернет на официальном сайте страховщика. Там же можно уточнить все условия, высчитать страховой взнос, сравнить условия нескольких страховщиков и сделать наиболее выгодный для себя выбор.

Часто предлагается страхование имущества и жизни при оформлении ипотеки, о котором речь пойдет в этой статье.

Риски

Каждый человек в зависимости от индивидуальных особенностей своей квартиры и всех членов семьи знает определенные риски, вероятность наступления которых наиболее высока. Страховщики предлагают возможность самостоятельно определить при заключении договора эти риски и включить их в договор.

Варианты для выбора могут быть следующие:

  1. Причинение ущерба имуществу соседей.
  2. Угроза жизни и здоровью окружающих жителей.

К непредвиденным обстоятельствам можно отнести следующее:

  • замыкание в электропроводке;
  • пожар;
  • взрыв;
  • аварии в водоснабжении;
  • залив по неосторожности;
  • иные обстоятельства.

Виды имущественного страхования описаны в этой статье.

Наиболее часто люди выбирают стандартный набор ответственность при пожаре и заливе. Пожары встречаются редко, но вред имуществу наносится колоссальный. Заливы встречаются намного чаще, особенно в старых домах, где большинство коммуникаций подлежит замене.

Также зачастую свою ответственность страхуют жильцы, планирующие делать перепланировку в квартире. Во время ремонта при использовании перфоратора у соседей может потрескаться штукатурка, а также может быть причинен другой ущерб их ремонту. На этот случай можно застраховать свою ответственность и компенсировать ремонт соседей будет страховая компания.

Документы

Для заключения страхового договора этого вида не требуется большой пакет документов, так как страхуется только ответственность, а не конкретное имущество. Необходимы лишь следующие документы:

  • личный паспорт клиента;
  • правоустанавливающие документы на квартиру;
  • иные документы, подтверждающие право данного гражданина проживать по указанному адресу (договора аренды, найма и прочие бумаги).

При оформлении страхового договора страхователю выдается на руки полис, на основании которого он имеет право обращения в страховую компанию при наступлении страхового случая. Также может быть выдан на руки бланк страхового договора. Договор подписывается в двух экземплярах в этом случае.

В некоторых страховых компаниях для заключения договора нужно предварительно заполнить заявление с просьбой предоставления услуги по страхованию ответственности.

Также страхователю должны быть выданы на руки правила страхования, в которых указан весь порядок обращения и иные условия, регулирующие данные правоотношения.

Договор

Договор подписывается страховой компанией и клиентом. На основании этого документа у его участников появляются определенные права и обязанности по отношению друг к другу.

В этом документе обязательно должны быть указаны полные данные об обеих сторонах. Страховая компания должна обязательно иметь лицензию на осуществление своей деятельности.

А страхователем должен выступать совершеннолетний дееспособный человек. Как и в любом страховом договоре должна быть обозначена страховая сумма, на которую страхуется ответственность. В пределах этой суммы страховая компания должна будет погасить ущерб соседей, причиненный по вине страхователя в определенных указанных ситуациях. Эти ситуации все должны быть указаны в страховом договоре. Если определенная страховая ситуация не была указана в договоре, то при ее наступлении страховщик имеет право отказать в выплате.

От суммы страхования и срока действия страхового договора зависит размер страхового взноса. Срок договора может быть расторгнут досрочно, тогда в этом случае страхователь имеет право требовать возврата части страховой премии, уплаченной по договору.

Сроки действия

Каждый страховой договор имеет определенный срок действия. Стандартно он заключается на 1 календарный год. Но также по желанию клиента, он может быть составлен на несколько месяцев или несколько лет.

Также договор должен предусматривать досрочное расторжение контракта в определенных ситуациях:

  • передача квартиры другому лицу по договору аренды, купли-продажи или иным контрактам;
  • при ликвидации страховщика или лишении его лицензии;
  • в случае смерти страхователя, если его законный наследник отказывается вступать в данные отношения.

Также некоторые договора могут предусматривать добровольное расторжение контракта по инициативе страхователя.

Страховые случаи

Все случаи должны быть оговорены и учтены при подписании договора. Виды страховых случаев формируются исходя из возможных рисков. К ним можно отнести следующие ситуации:

  • затопление;
  • пожар;
  • взрыв;
  • причинение вреда косметическому ремонту;
  • причинение вреда технике и мебели;
  • причинение вреда несущим конструкциям, перекрытиям, стенам;
  • причинение вреда жизни и здоровью соседей.

Также могут быть предусмотрены иные индивидуальные страховые случаи. Все, что не будет прописано в договоре, не будет являться основанием для выплаты компенсации.

Порядок действий при наступлении страхового случая

Данный порядок действий устанавливается и прописывается в правилах, которые должны предоставить страховая компания при заключении договора. Их нужно предварительно изучить, запомнить и действовать согласно предписаниям страховщика, чтобы у него потом не было оснований для отказа в выплате.

Обычно порядок действий предусмотрен следующий:

  1. Попытаться устранить источник возникновения страхового случая, при невозможности устранения предпринять все возможные меры для уменьшения причиненного ущерба.
  2. Срочно связаться с необходимыми службами для устранения источника опасности (скорая помощь, МЧС, газовая служба, аварийная служба).
  3. В течение установленного страховой компании срока уведомить страховщика о произошедшем страховом случае. Обычно этот срок установлен 3-5 дней.
  4. Выполнить требования страховой компании для выявления суммы убытков, а также причин произошедшей ситуации.
  5. Предоставить страховщику полную информацию, подтвержденную документально о причинах происшествия.
  6. Известить пострадавших лиц, о том, что они должны обратить в данную страховую компанию для возмещения им ущерба.
  7. До приезда экспертов все пострадавшие должны оставить причиненный ущерб в первоначальном виде. Ущерб, причиненный здоровью жителей, подтверждается медицинской справкой или заключением.
  8. Жильцы, которым был причинен ущерб, должны предоставить свободный доступ экспертам для оценки убытков.
  9. Ремонт пострадавшим жильцам нельзя начинать до тех пор, пока страховая компания не выдаст на это разрешение.

Кроме перечисленного порядка действий, страховая компания требует определенный пакет документов при наступлении страхового случая. Застрахованное лицо должно принести следующие бумаги:

  • личный паспорт;
  • страховой полис;
  • заявление с требованием компенсации по данному страховому событию;
  • справки из медицинских учреждений о причинении вреда жизни и здоровью соседей;
  • бумаги из органов надзора, где будет указаны причины наступления страхового случая и виновник;
  • правоустанавливающие документы на жилье, либо документы, подтверждающие законные основания проживания гражданина в этой квартире;
  • заключение оценщика и иные сметы, подтверждающие имущественные убытки.

Если максимальная сумма страховки не превышает 500 евро, или ущерб причинен в пределах этой суммы, то при подтверждении этого ущерба страховщиком справки из органов надзора не требуется.

Способы получения возмещений

Получение возмещения возможно только после полного определения виновника причиненного вреда.

Если обстоятельства остаются невыясненными или спорными, то страховая компания имеет право дождаться судебного решения по этому делу.

И только в случае определения вины в произошедшем застрахованного лица, страховая компания будет производить выплаты.

Для получения компенсации необходимо сделать следующее:

  1. Написать заявление с просьбой получения страхового возмещения. Право написать такое заявление имеет не только застрахованное лицо, но и сам пострадавший. Пострадавшему предоставляется это право в случае, если он понес расходы на судебные разбирательства, компенсировал убытки другим пострадавшим.
  2. Нужно предоставить необходимый пакет документов.
  3. Страховщик обязан рассмотреть заявление и предоставить свое решение в течение 7 дней.
  4. Выплатить страховое возмещение в пределах сумм ущерба, либо максимальной страховой суммы.

Компенсация судебных издержек может быть компенсирована только в случаях, предусмотренных страховым договором. Если это не предусмотрено, пострадавший должен требовать эту компенсацию лично с виновника. Размер страховой компенсации рассчитывается в рублях и определяется следующими способами:

  1. При повреждении имущества оценивается стоимость восстановительного ремонта, если оно подлежит ему.
  2. Если имущество не подлежит ремонту, то оценивается его рыночная стоимость на дату происшествия.
  3. В случае гибели квартиры рассчитывается полная ее рыночная стоимость на дату происшествия и вычитается стоимость уцелевших объектов.
  4. Если имущество не утратило свои свойства и не требует восстановительного ремонта, то выплата делается в размере уценки этого имущества.
  5. Всю оценку проводят эксперты. Если владелец жилья не согласен с результатами проведенной оценки, он имеет право сделать независимую экспертизу и предоставить результаты ее оценки в страховую компанию.

Видео

Выводы

С целью обезопасить себя от ответственности перед соседями, которым моет быть причинен ущерб по вине жильца, можно застраховать свою ответственность перед соседями.

Это вид добровольного страхования, на основании которого страхователю предлагается широкий выбор условий страхования.

Для получения компенсации по страховке, застрахованное лицо должно действовать во время происшествия по правилам, установленным страховой компанией. А после этого необходимо предоставить необходимый пакет документов.

Источник: http://ostr.online/otvetstvennosti/grazhdanskaya/strahovanie-kvartira.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн