Страховка жизнь и здоровье

Правила и особенности страхования жизни и здоровья: что это такое, сколько стоит, как рассчитать полис и найти компанию? Бесплатная юридическая.

Правила и особенности страхования жизни и здоровья: что это такое, сколько стоит, как рассчитать полис и найти компанию?


Бесплатная юридическая консультация:

С каждым человеком могут произойти неожиданные и неприятные события. Застраховав свою жизнь и здоровье в страховой компании, можно быть уверенным в финансовой защищенности своей семьи в случае, если совершится что-то непредвиденное.

Оглавление:

В настоящий момент компании предлагают огромное количество разнообразных программ страхования. Как выбрать наиболее подходящую?

Что называется страхованием жизни и здоровья?

Страхование жизни и здоровья – один из видов услуг, предлагаемых гражданам нашей страны страховыми компаниями (СК). Полисы по данному виду страхования оформляются на долгий срок (от 3 до 20 лет). Согласно договору, все это время необходимая помощь застрахованному клиенту может быть оказана в любое время суток.

Условия программ страхования жизни и здоровья могут различаться в разных СК, что позволяет каждому подобрать вариант, оптимально удовлетворяющий его запросам. Для некоторых основной целью страхования является материальная поддержка в случае причинения вреда здоровью, а для других — возможность накопить определенную сумму. Естественно, при заключении страхового договора придется сделать вложения, но они не существенны по сравнению с компенсацией, выплачиваемой СК при страховом случае.

Крупнейшие представители страхового бизнеса предлагают клиентам пожизненную накопительную страховую программу. Основным ее преимуществом является возможность оставить в наследство своим родственникам денежную сумму, в несколько раз превышающую вложенные средства. В случае смерти застрахованного лица выгодоприобретатели смогут получить деньги по страховому полису, не дожидаясь вступления в права наследования.


Бесплатная юридическая консультация:

Виды страхования жизни

Самая распространенная услуга большинства СК — это страхование, предметом которого является жизнь человека. В зависимости от намерений и целей граждан условия страховки могут различаться. Страховые компании реализуют два типа программ:

  1. Обязательное страхование, включающее в себя программы для юридических лиц, предназначенные для оформления страховки сотрудникам компании. Согласно условиям таких программ, работодатели обязуются оформить страховой полис для каждого работника на случай травмирования или смерти при выполнении служебных обязанностей. Следует отметить, что возмещение по страховому случаю не производится, если он произошел при нарушении правил техники безопасности, или если работник находился на рабочем месте в состоянии наркотического или алкогольного опьянения.
  2. Добровольное страхование оформляется по личной инициативе страхователя. Договор в данном случае обеспечивает защиту от определенных рисков.

Страховые компании предлагают своим клиентам большое количество индивидуальных программ страхования жизни, учитывающих возраст страхователя, состояние его здоровья и специфику профессиональной деятельности. Наиболее распространены следующие виды программ страхования:

  1. Срочное — самый бюджетный и потому самый востребованный вариант. Договор заключается на короткий срок. В нем оговаривается точная сумма компенсации в случае болезни или смерти застрахованного лица в оговоренный период времени. В последнем случае материальная компенсация выдается выгодополучателю, упомянутому в договоре, либо близким родственникам по праву наследования.
  2. Пожизненное – долгосрочная программа, предусматривающая выплату компенсации в случае смерти застрахованного человека. Согласно условиям договора страхователь должен ежегодно или ежемесячно вносить установленную денежную премию на счет СК. Накопленные средства в виде единовременной выплаты получает выгодоприобретатель, указанный в договоре, при наступлении страхового случая.
  3. Смешанное – одна из самых дорогих программ добровольного страхования, что делает ее наименее востребованной у населения. Договором устанавливается срок, на протяжении которого страхователь должен с определенной периодичностью вносить премии на счет СК. Гарантированная выплата производится либо страхователю при дожитии до определенного возраста, либо выгодополучателю.

Страховка от несчастных случаев

Основное отличие страховки от несчастных случаев от добровольного страхования жизни заключается в условиях выплаты страховой компенсации. По данному виду страховки материальная компенсация предусмотрена только при наступлении страхового случая.

Страхователь по собственному усмотрению определяет набор рисков, которые будут внесены в страховой договор. К их числу, как правило, относят:

  • утрату общей, временной или профессиональной трудоспособности;
  • получение травм или заболеваний при несчастном случае;
  • гибель в результате несчастного случая.

При оформлении страхового договора по программам, включающим утрату профессиональной трудоспособности в результате несчастного случая или болезни, предусматривается частичная или полная потеря возможности выполнять необходимый объем работ, соответствующий должностной инструкции.


Бесплатная юридическая консультация:

Если в число рисков по страховому полису входят смертельно опасные болезни, его владельцу выплатят материальную компенсацию в случае инсульта, инфаркта, сибирской язвы, чумы, онкологических заболеваний и т.п. Правила оформления страхования жизни не запрещают вносить в договор такие дополнительные риски как:

  • последствия нападения преступников;
  • получение травм во время спортивных тренировок;
  • вред здоровью, причиненный при террористическом акте.

Стоимость страхования жизни и здоровья

Материальная компенсация по программам страхования жизни и здоровья может существенно различаться в разных компаниях, ее объем зависит от выбранной программы, характеристик страхователя и суммы взносов. Чтобы узнать сколько стоит полис в выбранной компании, необходимо обратиться к консультанту, который поможет рассчитать точную стоимость страховки исходя из правил программы.

Стоимость полиса зависит не только от вида страхования и размера взносов, но и от таких факторов как:

  1. возраст и состояние здоровья страхователя;
  2. время действия страховки (круглосуточная, временная);
  3. условия труда и вид профессиональной деятельности клиента;
  4. вид страховки (пожизненная, срочная, смешанная);
  5. количество рисков, предусмотренных договором.

Ниже приведена таблица, в которой представлено несколько программ от крупных СК, включающих стандартный набор рисков. Наиболее популярными из них считаются семейные программы.

Источник: http://sempravorf.ru/strahovanie/zhizni.html


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование жизни в Украине

Бажаємо Вам в цей світковий день повірити в чудеса та здійснення мрій! Хай святий Миколай береже Вас цілий рік.

Бажаємо нашій країні та нам всім впевненості в завтрашньому дні, сил та наполеглевості в досяганні цілей. Нехай впевненність та спокій супроводжують нас на цьому шляху.

Страхование жизни в Украине — шаг к уверенности в будущем. По данным ряда экспертов через 20 лет в Украине на 100 работающих человек будет 120 человек вышедших на пенсию. В такой ситуации становится понятно, что солидарная пенсионная система не эффективна. Пополнение государственного пенсионного фонда будет не достаточно для обеспечения достойного уровня пенсионных выплат. Поэтому именно сейчас всем нам стоит задуматься об обеспечении своего будующего и защите своих близких от разного рода форс-мажерных обстоятельств. Одними из самых эффективных механизмов, как показывает мировой опыт, являются: инвестиции, банковские вклады и накопительное страхование жизни (life страхование). Именно о накопительном страховании жизни в Украине мы хотим рассказать.

Накопительное страхование жизни в Украине: программы и условия

В развитых странах лайфовое страхование обязательная статья семейного бюджета на ряду с оплатой комунальных расходов, расходами на отпуск. Программы и условия данного вида страхования не являются чем-то редким или непонятным. Их логика проста, ежемесячные отчисления, умноженные на инвестиционный доход, и через несколько лет внушительная сумма средств оказывается на банковском счете.

К сожалению у 95% украинцев такой практики и правила нет. Как нет и понимания того, что это дает для будущего. А именно страхование жизни – это долгосрочная инвестиция, и единственный способ защиты родных и близких от непредвиденных обстоятельств.


Бесплатная юридическая консультация:

Что предполагает накопительное страхование жизни в Украине. На какие программы стоит обратить внимание:

  • на случай дожития до определенного возраста (выход на пенсию или достижение определенного возраста);
  • на случай установления стойкой нетрудоспособности;
  • на случай смерти по любой причине;
  • на случай смерти от несчастного случая;
  • на случай смерти от критического заболевания.

И как бы критично не звучали выше написанные слова, но судьба полна неожиданностей и не всегда приятных. И наличие вышеоговоренного договора является дополнительной гарантией спокойного будущего.

От чего зависит стоимость накопительного страхования жизни?

Тарификация данного страхования сложная. Цена зависит от пола, возраста, профессии и здоровья застрахованного. Например, для мужчины 40 лет стоимость полиса будет на 14% дороже,чем для женщины этого же возраста. Это объясняется статистикой дожития, которыми пользуются страховые компании в своей работе.

Тоже касается и профессии. Строитель высотник, заплати на 10% больше, чем менеджер банка.

Очень мотивирующий фактор — начало действия договора страхования. Чем меньше возраст застрахованного в момент заключения договора страхования, тем меньше придет платить возраст. Тоже касается и срока страхования. Чем больше срок действия договора страхования жизни, тем меньший размер нужно вносить. Мужчина 25 лет, заключив договор страхования на 30 лет, будет платить в 2 раза меньше, чем мужчина 35 лет, заключивший договор на 20 лет. Выплату от страховой компании оба получат в возрасте 55 лет.


Бесплатная юридическая консультация:

Полис страхования жизни: что учесть при оформлении.

  • Срок, на который вы заключаете договор. Чем больше срок, тем выгоднее условия;
  • Опеределите для себя финансовую цель. В таком варианте легче мотивировать себя к достижению цели;
  • Какие дополнительные риски вы хотите предусмтреть договором страхования. От этого существенно зависит степень защиты по договору страхования;
  • Какова процедура расторжения договора страхования. Обратите на нее особое внимание, в связи с длительностью договора страхования выдолжны понимать как вы можете вернуть вложенные средства и на каких условиях.
  • Предусмотрена ли возможность индексации страховой суммы и страхового платежа. Этот момент особенно актуален с учетом уровеня инфляции.

Почему стоит оформить полис страхования жизни у «СП Брокер»?

Можно ходить от одной страховой компании к другой, чтобы сравнить качество страховой защиты. Однако, никто не разбирается лучше в страховых продуктах, чем специалист в этой области. Потому, что мало разобраться только с условиями самого договора страхования жизни. Важнее быть уверенным в выбранной Вами страховой компании. Обязательно нужно знать:

  • стабильна ли страховая компания на рынке;
  • скольк лет компания работает на рынке;
  • во что инвестируются вловенные вами стредства;
  • правильно ли формирует страховые резервы, которые и обеспечивают после полноту и своевременность выплат по договорам страхования жизни;
  • подход к урегулированию страховой компании, на сколько она лояльна к клиенту.

«СП Брокер» — страховой брокер, сотрудники которого имеют:

  • опыт работы в страховании более 10 лет,
  • более 1000 лояльный клиентов,
  • более 200 урегулированных страховых события;
  • более грн. полученных страховых возмещений нашими клиентами.

Специалисты «СП Брокер» проведут расчет страхования жизни, сформируют для Вас предложения по нескольким программа страхования. И вы сделаете свой выбор, заключив договор страхования с наиболее походящими для вас условиями.

Предлагая страхование жизни, мы хотим подтолкнуть Вас к инвестированию в ваше будущее. Думаем, каждый из нас делает шаг в будущее смелее, зная, что его тыл надежно укреплен. Зная, что через некоторое количество лет, на счет в банке поступит существенная сумма средств, можно смело планировать и достойный отдых, и старт для будущего детей.

Все зависит от того, на сколько правильное решение вы примите уже сегодня.

Источник: http://spbr.com.ua/straxovanie/straxovanie-zhizni-i-zdorovja/straxovanie-zhizni/


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование жизни и здоровья — 7 простых шагов как застраховать свою жизнь + обзор ТОП-5 компаний с выгодными условиями страхования

Здравствуйте, дорогие читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи эксперт по страхованию, Денис Кудерин.

Эта публикация заинтересует всех, кто когда-либо задумывался о страховании жизни, здоровья и трудоспособности.

Договор со страховой компанией не только защищает финансовые интересы страхователя, но и позволяет приумножить личные средства – если использовать накопительные программы.

А теперь – обо всём по порядку.

1. Стоит ли страховать свою жизнь?

Независимо от финансового и социального статуса, пола, возраста и образа жизни, каждый из нас ежедневно рискует жизнью и здоровьем. Опасность подстерегает нас на дорогах, в рабочих цехах, в офисах и даже в собственной квартире.

Бесплатная юридическая консультация:

Страхование, конечно, не защитит от многочисленных рисков, но зато обезопасит наши финансы. Неприятные и тяжёлые жизненные ситуации часто застают нас врасплох. Страховка позволяет избежать неожиданных трат: это своего рода спасательный жилет, который удержит нас на плаву в случае житейского кораблекрушения.

Страхование жизни – защита имущественных интересов страхователя, связанных с его здоровьем, жизнью и смертью. Этот вид страхования рассчитан на длительные сроки и, помимо защиты, может выполнять накопительную функцию.

В России и странах СНГ институт страхования жизни пока не получил того развития, как в европейских государствах или США. Там это обыденная и повсеместная практика, здесь страхуют жизнь лишь 4-5% населения.

Однако в последние годы в РФ наметился рост количества застрахованных, что связано с повышением уровня финансовой и социальной грамотности граждан.

В России, как и в других цивилизованных странах, государство обязывает всех работодателей страховать сотрудников предприятия на случай утраты работоспособности, инвалидности или смерти.

Правда размеры выплат по обязательной страховке далеко не всегда покрывают материальные расходы страхователей и выгодоприобретателей при наступлении страховой ситуации. Так что в дополнение к обязательной страховке работник вправе оформить полис добровольного страхования.


Бесплатная юридическая консультация:

Пример

Компенсация по обязательной страховке при временной утрате трудоспособности позволяет получить лишь базовые медицинские услуги. Полис добровольного страхования даёт право на более полное лечение и восстановление, вплоть до посещения санаторных учреждений и проведения дорогостоящих терапевтических процедур.

Действие договора исчисляется годами. Срок договора по умолчанию выступает накопительным периодом, если не предусматриваются иные условия. Способ и периодичность уплаты страховых взносов оговариваются заранее.

Деньги, которые поступают на счет страховщика, не лежат мёртвым грузом, а находятся в постоянном обороте, что позволяет страхователю получить доход к наступлению определенного срока (например, пенсионного возраста).

В этом страхование жизни напоминает долгосрочное инвестирование: страхователь вкладывает деньги в своё собственное будущее или будущее своих наследников. Страховой депозит отличается от банковского вклада тем, что его нельзя забрать до конкретного срока.

О том, что такое страхование и каким оно бывает, читайте отдельную развернутую публикацию на нашем сайте.


Бесплатная юридическая консультация:

Перечислим функции страхования жизни:

  • помощь пенсионерам и лицам, утратившим трудоспособность;
  • защита имущественных интересов страхователя;
  • сохранение и умножение частного капитала.

Есть две основных разновидности страхования жизни – рисковое и накопительное. В первом случае страхователь теряет внесённые средства, если страховка не используется, во втором – деньги сохраняются и даже умножаются.

Очевидно, что накопительное страхование более перспективно при длительных сроках договора. Сумма может стать солидной прибавкой к пенсии.

Часто страхование жизни приобретает вид навязанной услуги при заключении других договоров. Например, некоторые страховщики требуют застраховать свою жизнь при оформлении полиса ОСАГО или ипотечного страхования. Знайте, что такие требования – незаконны. Вы имеете право пожаловаться в Роспотребнадзор на компании, практикующие подобные приёмы.

2. От чего зависит стоимость страхования жизни – 5 основных факторов

Стоимость полиса всегда определяется индивидуально. Кроме того, у каждой компании – свой подход к ценообразованию. Тем не менее, есть стандартные факторы, влияющие на размеры страховых премий (взносов).


Бесплатная юридическая консультация:

Рассмотрим наиболее важные параметры, влияющие на стоимость страховых услуг.

Фактор 1. Пол и возраст

Каждый страховщик пользуется возрастными таблицами, по которым рассчитывается коэффициент выплат в зависимости от количества полных лет страхователя. Чем старше клиент, тем выше размер страховых взносов.

Имеет значение и пол страхователя: мужчинам полис обойдётся дороже, поскольку риски для жизни и здоровья у сильной половины населения всегда выше.

Фактор 2. Род занятий страхователя

Существует перечень профессий, связанных с ежедневным риском для жизни.

Повышенные тарифы предусмотрены для пожарных, полицейских, врачей, которые рискуют заразиться опасными инфекционными болезнями, каскадеров, работников МЧС, лётчиков-испытателей, военных.

Фактор 3. Выбранный пакет страхования

В программы страхования жизни можно включить не только смерть от естественных причин или несчастного случая, но и другие риски.


Бесплатная юридическая консультация:

Например:

  • потерю трудоспособности;
  • инвалидность;
  • телесные повреждения и травмы;
  • хирургические вмешательства и госпитализацию.

Чем больше предусмотрено страховых случаев, тем выше стоимость полиса.

Фактор 4. Состояние здоровья страхователя

Важный фактор для формирования стоимости. В анкете, которую каждый клиент заполняет перед заключением договора, текущему состоянию здоровья страхователя уделяется серьёзное внимание.

Необходимо указать перенесённые в прошлом травмы и болезни, текущие хронические заболевания. Значение имеет и наличие вредных привычек. Страховщиков интересуют все подробности – вплоть до количества выкуриваемых в день сигарет. Эксперты советуют давать максимально корректные сведения относительно здоровья и образа жизни.

Если после заключения договора сотрудники узнают, что вы скрыли серьёзное заболевание, которое у вас было на момент страховки, в выдаче страховой суммы могут отказать.


Бесплатная юридическая консультация:

Фактор 5. Сроки страхования

По срокам страхования страховки подразделяются на срочные, пожизненные и смешанные. Первый вариант – самый недорогой. Пожизненный полис предполагает единовременные либо регулярные страховые взносы в течение всего периода действия договора.

В таблице зависимость цены от определяющих факторов представлена более наглядно:

Источник: http://hiterbober.ru/insurance/strahovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Что такое страхование жизни? Как работает и от чего зависит стоимость полиса?

Страхование жизни — это накопление денежных средств к выходу на пенсию, совершеннолетию, свадьбе или к другим событиям в жизни застрахованного.

Накопительное страхование жизни — вид долгосрочного страхования жизни, по которому страховая сумма выплачивается страхователю при дожитии им до указанного срока или в случае смерти застрахованного его наследникам.


Бесплатная юридическая консультация:

Страхование жизни на определенный срок (Term Life Insurance) может быть очень удобным и дешевым способом защитить свою семью и сэкономить деньги на страховых взносах.

Как работает страхование жизни?

Страхователь платит страховой платеж, рассчитанный актуарием страховой компании по варианту, указанному в договоре страхования жизни. А страховщик, в свою очередь, по договору (10 или 20 лет) обязуется на внесенные деньги обеспечить защиту страхователю, заработать страхователю инвестиционный доход, средняя величина которого в докризисные времена составляла 14-17% в гривне (в т.ч. 4% гарантированных).

Страховые компании, согласно Закона Украины «О страховании», гарантируют инвестиционный доход в размере до 4%, а остальные бонусы — начисляются страхователю по результатам инвестиционной деятельности страховой компании.

Договор классического страхования жизни заключается, чтобы в случае смерти застрахованного обеспечить указанному выгодоприобретателю компенсацию за потерю. При классическом договоре страхования жизни речь идет о страховании на случай смерти. Заключая данный договор, период страхования можно выбрать таким образом, чтобы он покрывал, например, время погашения кредита или время, когда ваши дети еще только растут и сами пока не работают.

От чего зависит стоимость страхования жизни в Украине?

Тарифы по накопительному страхованию жизни составляют 4-10% от страховой суммы и зависят от возраста (чем моложе страхователь, тем ниже тариф), пола (у женщин тариф ниже, чем у мужчин) и здоровья застрахованного. При определении стоимости страхования жизни используются таблицы смертности, на основании которых рассчитывается ожидаемая размер страховой выплаты.


Бесплатная юридическая консультация:

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Мы предлагаем Вам узнать стоимость полиса накопительного или рискового страхования жизни для Вас, вашей семьи или вашего персонала в надёжной страховой компании Украины.

Фориншурер не является страховым агентом или млм-посредником, поэтому вы получите нетто-тариф без агентских комиссий.

Если вы устроились на работу, которая является более опасной, чем ваша предыдущая, то на срок вашей работы вам выгоднее будет иметь такой полис страхования жизни. После того как вы уволитесь с опасной работы, спокойно можете отменить свою временную страховку без каких-либо штрафных выплат. Преимуществ у страхования на определенный срок достаточно много. Прежде всего, такой вид страхования очень простой и понятный, что делает ее доступной практически каждому человеку.

Договор страхования жизни, как правило, заключаются на срок не менее одного года, поэтому в страховании жизни может сочетаться накопительная и рисковая функции (таким видом страхования является смешанное страхование на случай смерти и дожитие, оно также может включать также и страхование от несчастного случая).


Бесплатная юридическая консультация:

Какие риски покрывает страхование жизни?

Основным риском, от которого защищает страхование жизни, является риск смерти застрахованного лица и связанных с нею финансовых потерь выгодоприобретателей. Обычно риск смерти включает риски смерти от несчастного случая, болезни или противоправных действий третьих лиц. Риск самоубийства может быть включен в договор, но лишь в исключительных случаях, например при страховании кредита. Включение этого риска должно сопровождаться дополнительными оговорками. Дополнительно могут включаться в договор риски стойкой нетрудоспособности, дожития, и т.п.

Что является страховым случаем по программе накопительного страхования жизни?

— дожитие до окончания срока страхования; — смерть застрахованного (может быть «по любой причине»); — смерть застрахованного в результате несчастного случая, ДТП (страховая сумма удваивается); — потере здоровья и нетрудоспособность от несчастного случая (инвалидность).

Фориншурер не является страховым агентом или посредником, поэтому вы получите цену страхового полиса от менеджеров страховых компаний Украины напрямую

Узнайте стоимость страхования

Источник: http://insurance-life.com.ua/


Бесплатная юридическая консультация:

Сколько стоит страхование жизни и здоровья?

Страхование является важной частью жизни каждого человека. Так, любой гражданин Российской Федерации знает про ОСАГО как страхование транспортных средств. Кроме этого, существует также обязательное медицинское страхование и многие другие варианты страховки. Но одним из самых распространенных вариантов становится страховка жизни и здоровья человека.

Данный вариант помогает человеку не волноваться попусту за свое здоровье, а быть уверенным в том, что даже в случае несчастного происшествия, болезни или другой ситуации, страховая компания выплатит деньги вам или вашим близким, как покрытие ваших затрат. Давайте разберемся во всех тонкостях данного страхования, а также в ее цене.

Что такое страховка жизни и здоровья

Для того чтобы зарегистрировать свою жизнь сегодня, необязательно быть миллионером или суперзвездой, сейчас это может сделать каждый смертный. Как говорят страховщики, с каждым годом часть тех, кто решается на страховку жизни, все больше и больше растет, но они пока не могут дать точного ответа с чем связана эта тенденция.

Некоторые утверждают, что всем сейчас нужны деньги, особенно с такой дорогой медициной в стране. Другие же говорят, что в наше время стало возможным чувствовать себя под защитой, вот люди и хотят поскорее оформить данный вид страховки. Но, как бы там ни было, страхование жизни и здоровья остается важной и развитой частью каждой страны.

Объект может поучить свои деньги, если возникнут две ситуации:


Бесплатная юридическая консультация:

  • смерть страхуемого, если она была достигнута через болезнь или несчастный случай;
  • если после несчастного случая или какого-либо другого происшествия объекту дают инвалидность первой или второй группы.

Виды страхования

Получается, что в страхование жизни входят все виды страховки, предметом которых является жизнь человека. Именно по этой причине защищаться будет только инвалидность или смерть объекта. Так, компании помогут защитить вас не только от несчастных случаев и болезней, но также в страховой полис войдут условия о том, что вы или ваши родственники получите свои деньги, если вред будет нанесен третьим лицом. Отдельным случаем является нетрудоспособность, так как хоть объект и остается жив, он больше не может нести основную функцию и зарабатывать деньги.

Страхования жизни можно поделить сразу на несколько видов, и данные будут зависеть от того, какими критериями вы руководствуетесь.

Так, по форме проведения страховка бывает:

  • Обязательная. В этом случае застраховать свою жизнь вас могут попросить на работе или же в любой другой организации, к которой вы имеете непосредственное отношение. В этом случае, страховка жизни станет для вас обязательным действием.
  • Добровольна. В этом случае страхуемый сам, добровольно, приходит в страховую компанию и сам заключает договор с ней на выгодных ему условиях.

Типы страховки

В страховых компаниях вы не найдете точную классификацию страховки жизни и здоровья, в каждой из них существуют свои критерии, которые обуславливают условия страховки и выплаты. Но существует несколько типов, которые употребляются на страховых рынках наиболее часто.

Так, для полной ясности, давайте выделим три абсолютно разных полиса, с отдельными критериями и условиями:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Срочная страховка жизни и здоровья. В этом случае, в случае внезапной смерти раньше положенного срока, все деньги получит ближайший родственник или лицо, прописанное в контракте со страховой фирмой. Кроме этого, компания предлагает периодическую систему премий для страхуемого. Данный вид страховки не имеет возможности выкупа, но является самым дешевым вариантом. Чаще всего его используют перед неминуемой смертью объекта, которая будет в ближайшее время.
  • Пожизненная страховка жизни и здоровья. В этом случае деньги получат объекты в независимости от того, когда умрет субъект, и что станет для этого причиной. Тут также присуща система премий, но чаще всего банки предоставляют ее одноразово. Возможность выкупа появляется не сразу, а с истечением какого-то времени. Основной выгодой данного страхования является то, что субъекты точно поучат свои деньги. А не только если объект умрет вовремя.
  • Смешанная страховка. Данный вид принимается, если объект умрет раньше срока, или же если доживет до него. Из его особенностей хотелось бы отметить возможность полного выкупа, а также периодическую возможность премии. Данный вид страхования эксперты называют своеобразной инвестицией, так как платить вам придется достаточно много. А вот риском остается вопрос, получите ли вы свои деньги назад.

Базовые категории для расчета страховки

Важно знать, что стоимость вашей страховки зависит не только от страховой компании, но и от вас. Так, при расчете данных будет учитываться ваш возраст, пол, а также состояние вашего здоровья. Кроме этого, банки должны будут просмотреть так называемые таблицы смертности, и уже на основе всей этой информации вынести решение по поводу того, какими же будут ожидаемые выплаты.

Стоимость и условия страхования

Важно знать, что цена вашего полиса будет зависеть от разных факторов.

Кроме вашего состояния, страховые компании должны просчитать:

  • набор рисков при страховании;
  • условия страховки;
  • срок, на который заключается страховка.

Из личных данных анализу подвергнуться: возраст объекта, его физическое состояние, профессия (вредная ли у вас работа и влияет ли она на состояние вашего здоровья) и даже пол. Так, например, почти во всех страховых компаниях используют плату таким образом, что мужчины всегда платят больше, чем женщины. Так, например, если дело касается возраста до 40 лет, разница является незначительной, или ее вообще может не быть.

Но вот все, что касается срока после данного периода, могут иметься большие различия. Так, согласно исследованиям экспертов, мужчина после 40 лет постоянно подвергает себя риску, а потому, чаще всего им придется платить на 10% больше, чем женщине в тех же самых ситуациях. Еще одним фактором является то, что согласно статистике, женщины живут намного дольше мужчин.


Бесплатная юридическая консультация:

Так, если полис является бессрочным, в контракте отдельно прописывается время внесения выплат. После того как данный срок будет закончен, объект больше не должен будет вносить деньги, но будет застрахован до конца своих дней. Интересно знать, что некоторые контракты ставят ограничение на бессрочный образ, чем заканчивают его в тот момент, когда страхуемый достигает 100 лет. Также многие из них предлагают варианты неуплаты взносов, если объект поучит какую-либо инвалидность и больше не сможет приносить в семью доход.

Российские компании, осуществляющие страхование жизни

На рынках существует великое множество компаний, которые помогут вам застраховать свою жизнь, к ее выбору стоит подойти ответственно, так как это является вашим гарантом в случае болезни или смерти. Так, существует ТОП компаний, которые распределяются в зависимости от сумм, которые им выплачивают объекты. Так, на первый взгляд эта отдаленная цифра поможет понять нам, какой компании доверяют больше всего. Ведь никто не будет нести деньги в малоизвестную и непорядочную фирму.

Источник: http://profitdef.ru/strahovanie/dms/skolko-stoit-straxovanie-zhizni-i-zdorovya.html

Страхование жизни и здоровья в Украине

Защити себя, свою семью и близких, и получи лучшее лечение и финансовую независимость в любых непредвиденных ситуациях в жизни.

Позаботься о близких и себе

  • Накопление средств + страховое покрытие
  • Защита благосостояния твоих близких
  • Выплата возмещения в случае непредсказуемого события или после окончания срока действия договора
  • Простое и быстрое оформление
  • Твой капитал — в твоем распоряжении

Страхование жизни от УНИКА предоставляет простой и доступный способ финансирования собственных потребностей и обеспечения достойной жизни близких. Защити благосостояние семьи — и наслаждайся всей полнотой жизни!

Выбирай свою программу добровольного медицинского страхования – теперь и для физических лиц

  • Защита отдогривен
  • Амбулаторно-поликлиническая помощь
  • Плановый та неотложный стационар
  • Неотложная скорая помощь
  • Неотложная стоматология

Программы медицинского страхования от УНИКА оберегают тебя от финансовых потерь в случае необходимой медицинской помощи

Защита в непредвиденной ситуации

  • Страховая защита в быту, на производстве, во время отдыха
  • 24 часа в сутки, 7 дней в неделю
  • Расширенное покрытие
  • Простое и быстрое оформление
  • Доступная стоимость

Это страхование поможет тебе справиться с непредвиденными расходами, которые могут возникнуть в результате несчастного случая. Предоставляется защита не только в случае незначительных травм, но и при инвалидности или смерти

Источник: http://uniqa.ua/private/life/

Страхование жизни

Страхование жизни онлайн

Сегодня человек больше всего ценит свою жизнь и свое время. Предлагаем Вам обезопасить свою жизнь, оформив договор страхования ОНЛАЙН. Вы получите надежную защиту в наиболее удобный для Вас способ и сэкономите свое время.

Рисковые программы

Рисковые программы страхования обеспечат достойный уровень жизни семьи, погашение кредита, других долговых обязательств в случае ухода из жизни кормильца.

Накопительные программы

Программы страхования жизни, которые гарантируют страховую выплату в случае, если застрахованное лицо является живым на конкретную дату, определенную в договоре, или в случае смерти застрахованного лица в период действия договора, по своей экономической сущности являются накопительными программами страхования.

Пенсионные программы

Каждый человек на протяжении всей своей сознательной жизни работает, зарабатывая средства, которые так необходимы для обеспечения его повседневных проблем. И, к сожалению, в молодом возрасте мало кто из людей задумывается над тем, что когда-то они потеряют возможность работать просто-напросто из-за физиологических процессов старения.

Пакетные страховые продукты

Пакетные продукты PZU реализуются через брокерский канал продаж.

Программы дополнительного страхования

Страховое покрытие по договору страхования можно значительно расширить, приобретя вместе с основной программой одну или несколько программ дополнительного страхования.

Источник: http://www.pzu.com.ua/ru/individual/life.html

Вітаємо з Новим роком та Різдвом Христовим!

У новорічні свята працюємо для вас у режимі 24/7.

Поліс ОСЦПВ у два кліки на Приват24

Ми зробили його електронним. Тепер він завжди під рукою – у телефоні.

Інтернет-банк Приват24

Цілодобовий доступ до ваших рахунків!

Наш профіль в Instagram

Будь-який інший – дешева підробка

КАРТКА «УНІВЕРСАЛЬНА»

  • Кредит догривень
  • 7% річних на залишок власних коштів
  • Пільговий період до 55 днів
  • Оформлення без довідок, потрібен тільки паспорт та ІПН

БАНК №1 ЗА ДЕПОЗИТАМИ

Здійснюйте платежі за QR-кодом

Потрібен тільки смартфон

Беріть бажане з «Оплатою частинами»

На сайтах партнерів у розстрочку

Швидко оплатити

Переказ з картки на картку На картки VISA або Mastercard будь-якого банку України

Купити квиток Купуйте квитки не виходячи з дому

Источник: http://privatbank.ua/ru/strahovaniye/strahovanie-zdoroviya

Подводные камни страхования жизни и здоровья

Кто из граждан добровольно согласится застраховать свою жизнь или здоровье, не имея оснований опасаться наступления страхового случая? Пожалуй, единицы. Ведь человеку не свойственно задумываться о внезапной смерти, или, скажем об утрате трудоспособности, если его жизнедеятельность не связана с какими-либо рисками. Тем не менее, зачастую страховать свою жизнь и здоровье приходится тем гражданам, кто решился взять кредит в банке, ведь такой договор страхования все чаще становится обязательным условием при выдаче кредита. Вот только заемщики, стремящиеся получить кредитные средства, не обращают особого внимания на условия договора страхования жизни и здоровья, что впоследствии может вылиться в ряд проблем.

О чем умалчивают банки и страховщики

Выдавая кредит заемщику, банк хочет получить гарантии, что кредит будет выплачен и в том случае, если, к примеру, клиент станет неплатежеспособным по причине утраты трудоспособности. Ведь в таком случае кредит вернет страховая компания (СК) заемщика, т. е. при такой страховке банк является никем иным, как выгодоприобретателем. Примечательно, что большинство банков предпочитают работать с такими видами страховок, риски которых покрывают лишь несчастные случаи. Т. е. жизнь и здоровье заемщика страхуются только на случай его смерти или получения инвалидности вследствие несчастного случая. Это подразумевает выплату страховки, лишь если заемщик погиб или получил инвалидность, к примеру, в результате ДТП, совершенного на него нападения и пр. — в зависимости от перечня несчастных случаев, действующего в конкретной СК. Изложенное означает, что смерть заемщика, скажем, от обострения хронического заболевания или внезапного заболевания такой страховкой покрываться не будет. Поэтому, заключая договор страхования, следует внимательно изучить риски, которые покрывает страховка.

И еще одна хитрость СК, пользующихся невнимательностью страхователей. В договоре страхования может быть предусмотрено условие ограничения по сумме страховых выплат.

Иногда такое условие выглядит примерно так: 100% суммы основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафы/пеня за просрочку платежей, которые вместе не превышают 15% от суммы основного долга. Иными словами — штрафные санкции, превышающие 15% от тела кредита, такой страховкой не покрываются.

Наконец, нужно отметить, что страховая сумма в договорах страхования жизни заемщика часто эквивалентна его долгу или задолженности по кредиту. Кроме того, размер страхового тарифа, т. е. ставка страхового взноса в единице страховой суммы за определенный период страхования, зависит от множества факторов — возраста заемщика, его отношения к занятиям спортом, включая увлечение опасными видами спорта, и т. п. На размер страхового тарифа может оказать влияние и профессиональная сфера деятельности заемщика. Но в любом случае конкретный размер страхового тарифа определяется договором страхования по согласию сторон.

Если банк навязывает страховщика

Что греха таить — до сих пор некоторые банки при заключении кредитного договора «настоятельно рекомендуют» заключить договор страхования с конкретной СК. Тем не менее, подобные рекомендации нарушают свободу выбора контрагента при заключении договора, поэтому у заемщика есть все основания обжаловать такие действия банка, например, в Антимонопольный комитет. Хотя справедливости ради нужно отметить, что банки, как правило, предлагают перечень аккредитованных у них страховых компаний. В то же время, если заемщик желает обратиться к «неаккредитованной» СК, это его законное право.

Кстати, аккредитация СК банком — понятие, неизвестное законодательству Украины. Но как поясняют сами банкиры, она означает, что банк проверил и одобрил страховую компанию для своих клиентов. Об этом процессе свидетельствует подписанные договора о сотрудничестве СК и банка. Так что искать страховщика самостоятельно или выбрать из списка, предложенного банком — личное дело заемщика.

Дело №2219/211/2012

Немаловажным при заключении договора страхования жизни заемщика является условие о возврате выплаченных сумм страхователю (заемщику) при досрочном расторжении договора страхования по инициативе клиента. К слову, некоторые СК четко прописывают размер выплачиваемой суммы — 1 грн! Так что, выступая инициатором досрочного расторжения договора страхования, заемщику стоит посоветовать еще раз изучить условия заключенного договора.

Другой вопрос, можно ли вернуть страховые взносы при досрочном расторжении кредитного договора? Пожалуй, ответить поможет дело из судебной практики.

Так, 15 июня 2012 г. одним из райсудов Хмельницкой области было вынесено решение по иску бывшего заемщика банка. Истец просил признать действия СК нарушающими его права, обязать ответчика прекратить действие договоров страхования жизни и вернуть уплаченные страховые взносы в размерегрн.

Истец обратился с иском, ссылаясь на то, что в августе 2011 г. между ним и ООО были заключены два кредитных договора на приобретение автомобиля. В этот же день между истцом и СК (ответчиком) были заключены два договора страхования жизни, по условиям которых истцом были уплачены страховые взносы в сумме 600 грн и 2000 грн. Однако уже в ноябре 2011 г. кредитные договоры были расторгнуты по заявлению истца в связи с ненадлежащим исполнением условий договора со стороны ООО. В связи с этим истец посчитал возможным прекратить также договоры страхования его жизни как заемщика и вернуть свои страховые взносы. Но СК отказала во всех его требованиях, мотивировав это тем, что подобное основание расторжения договора и возврат страховых платежей не предусмотрены. Кроме того, СК разъяснила истцу, что договоры страхования могут быть расторгнуты лишь после получения согласия ООО.

Суд обратил внимание на то, что страхователь своей подписью в договоре подтвердил получение полной и подробной информации о страховании жизни и ознакомлен с правилами страхования. Договором страхования предусмотрен единственный вариант возврата суммы взноса: страхователь имеет возможность вернуть его в течение 5 дней с начала действия договора страхования в полном объеме путем направления письменного заявления в адрес представительства страховщика. Нарушая этот пункт, истец обратился к страховщику с просьбой о досрочном расторжении договора и возврате страховых платежей лишь в декабре 2012 г. Поэтому суд счел, что СК правомерно отказала в их возврате.

Что же касается досрочного прекращения договоров страхования, то согласно условиям заключенных договоров для прекращения их действия в обязательном порядке необходимо получение согласия выгодоприобретателя — ООО. Суд отметил, что в соответствие с Законом «О страховании», страхователи имеют право при заключении договоров личного страхования назначать по согласию застрахованного лица физ- или юрлиц (выгодоприобретателей) для получения страховых выплат, а также заменять их до наступления страхового случая, если иное не предусмотрено договором. Выгодоприобретатель был назначен именно страхователем, заявление о замене выгодоприобретателя страховщику не поступало, что подтверждается письмом СК. С учетом изложенного, суд пришел к выводу о наличии всех оснований отказать в удовлетворении иска.

ИНФОСПРАВКА

  1. О намерении досрочно прекратить действие договора страхования одна из сторон обязана уведомить другую не позднее 30 календарных дней до даты прекращения его действия;
  2. В случае досрочного прекращения действия договора страхования (кроме страхования жизни) по требованию страхователя страховщик возвращает ему платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, с отчислением нормативных затрат на ведение дела, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения;
  3. Если требование страхователя обусловлено нарушением страховщиком условий договора, последний возвращает страхователю уплаченные им страховые платежи полностью;
  4. В случае досрочного прекращения договора страхования (кроме страхования жизни) по требованию страховщика страхователю полностью возвращаются уплаченные им страховые платежи;
  5. Если требование страховщика обусловлено неисполнением страхователем условий договора, страховщик возвращает ему страховые платежи за период, оставшийся до окончания действия договора, за вычетом нормативных затрат на ведение дела, фактических выплат страховых сумм и страхового возмещения, осуществленных по этому договору.

Видео путеводитель

Простоправо ТВ рассказывает, как вести себя с банком, если тот не возвращает вклад.

Подписывайтесь на наш канал на Youtube, чтобы не пропустить новое полезное видео о правах граждан и бизнеса в Украине.

Источник: http://www.prostopravo.com.ua/finansy/stati/podvodnye_kamni_strahovaniya_zhizni_i_zdorovya

Три способа застраховать свою жизнь и здоровье

Большинство из нас редко задумывается о таком виде страхования. Чаще всего к этой мысли подталкивают сложившиеся обстоятельства.

Cосед подхватил сильное воспаление легких или упал с лыж в горах, вследствие чего получил серьезную травму. Обычно только в таких случаях думаем, что неплохо было бы предусмотреть подобную ситуацию и перестраховаться.

1. От несчастного случая

Практически все страховые компании (СК) предлагают клиенту полис страхования от несчастных случаев. Этот вид страхования позволяет сохранить материальное благосостояние семьи в случае получения травмы, инвалидности или же смерти застрахованного лица. От добровольного медицинского страхования (ДМС), программа страхования от несчастных случаев отличается тем, что денежная выплата производится за сам факт получения травмы (смерти), в то время как при ДМС покрываются реальные медицинские расходы, понесенные клиентом.

Страховая сумма при покупке полиса от несчастных случаев выбирается клиентом. Например, в СК «ИНГО Украина» она составляет от $3 тыс. до $30 тыс. в год. От величины этого показателя зависит размер страховых выплат. В случае смерти от несчастного случая наследники (или другие лица, указанные в полисе страхования) получают 100% страховой суммы (столько же клиент получает при установлении І группы инвалидности). Получение ІІ и ІІІ группы инвалидности выплачивается в размере 70% и 50% страховой суммы соответственно. Получение клиентом травмы, которая не стала причиной инвалидности, выплачивается в размере от 0,5% до 60% в зависимости от степени повреждения.

К событиям, которые признаются страховым случаем, относятся:

  • травма, полученная в результате несчастного случая;
  • случайное острое отравление ядовитыми растениями, химическими веществами, промышленными или бытовыми, недоброкачественными пищевыми продуктами, лекарствами – за исключением пищевой токсической инфекции, сальмонеллеза, дизентерии и др.;
  • заболевание клещевым энцефалитом (энцефаломиелитом) или полиомиелитом;
  • патологические роды или внематочная беременность, которые привели к удалению органов (матки, обеих или одной трубы, яичников);
  • случайные переломы, вывихи костей, ожоги, разрывы (ранения) органов или их удаления в результате неправильных медицинских манипуляций.

Но при этом всем нужно помнить, что вышеназванные события могут не признать страховым случаем, если клиент наносил травмы умышленно или в момент несчастного случая был в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

2. Добровольное медицинское

В развитых странах наличие такого полиса – гарантия того, что, что бы с вами ни случилось, вам окажут немедленную медицинскую помощь. У нас этот вид страхования пока что только развивается, но клиенты у него уже есть.

Программа добровольного медицинского страхования нередко состоит из нескольких пакетов, которые можно приобрести как комплексно, так и «поштучно». Например, существует ряд программ с приставкой «помощь» – неотложная, стационарная, стоматологическая и т.д.

Рассмотрим один из предлагаемых пакетов – неотложная помощь. На наш взгляд, он наиболее востребован клиентами (например, поскользнувшись и получив перелом ноги во дворе дома, мы первым делом звоним в «скорую»). Покупая эту программу, получаем:

  • неотложную круглосуточную медицинскую помощь выездных бригад (общего профиля, специализированных: травматологической, кардиологической, противошоковой и др.);
  • первичный осмотр и установление предварительного диагноза;
  • оказание первой неотложной помощи, включая проведение мероприятий по ликвидации состояний, угрожающих жизни больного;
  • проведение лабораторной экспресс-диагностики, а также использование инструментальных методов диагностики для установления диагноза;
  • проведение экстренной госпитализации застрахованного лица в медучреждение соответствующего профиля;
  • обеспечение необходимыми медикаментами для оказания неотложной помощи, а также необходимым современным медицинским оборудованием во время оказания помощи и проведения транспортировки.

Стоимость конкретного полиса ДМС в отечественных страховых компаниях варьируется от $100 до 1 тыс. в год (в среднем 5–15% от страховой суммы) и зависит от множества факторов. Прогнозировать существенное снижение цен по ДМС в ближайшее время не приходится.

3. Долгосрочное страхование

Страхование жизни – это также и способ уберечь семью от трудностей в случае преждевременной потери кормильца. Но есть еще один важный аспект – это накопление средств на своем счете в страховой компании. При помощи долгосрочного страхования жизни можно, например, скопить определенную сумму на старость, оплату обучения детей, длительного лечения.

Каким образом? Срабатывает следующий механизм:

  • вы заключаете договор долгосрочного страхования жизни;
  • вносите определенную сумму единоразово или периодическими платежами;
  • на вашем счету накапливаются ваши же средства;
  • в случае потери трудоспособности или смерти, накопленные средства плюс деньги от страховой компании (в итоге – сумма, оговоренная в страховом договоре) поступают прямым наследникам или лицам, указанным в завещании;
  • если по истечении срока договора страховой случай не наступил, деньги выплачиваются как с банковского счета – единоразово или помесячно (определенная сумма).

Полисы страхования жизни действуют не менее 3-х лет (обычно, на срок 5–30 лет, можно и пожизненно). Они предусматривают: обязательные выплаты (при смерти застрахованного лица), выплаты на выбор (при дожитии застрахованного лица до указанного возраста или события) и дополнительные выплаты (при потере трудоспособности или заболевания критической болезнью).

Полис страхования имеет две стоимости, которые держатель может использовать в качестве залога или поручительства:

  • страховую сумму, которая заранее оговорена и выплачивается в случае смерти (полной нетрудоспособности) застрахованного лица;
  • выкупную сумму, которая выплачивается при досрочном прекращении действия полиса (она является имущественным правом держателя и зависит от того, сколько денег выплачено на момент прекращения полиса).

По полису ежегодно начисляются обязательные бонусы, увеличивающие сумму будущих страховых выплат.

Источник: http://www.prostobank.ua/finansovyy_gid/strahovanie/stati/tri_sposoba_zastrahovat_svoyu_zhizn_i_zdorove

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн